AML / KYC: verificación y prevención

1. Introducción

Las siglas lo dicen todo: AML viene de anti money laundering, lavado de activos, y KYC de know your customer, conocer al cliente. Juntas describen el conjunto de controles que una plataforma de servicios financieros debe aplicar para asegurar que su servicio no sea usado para dar apariencia legítima a dinero de origen delictivo.

Este documento resume en lenguaje llano cómo aplicamos esos controles. No es un texto legal de lectura árida sino una guía práctica: qué le pediremos, cuándo, por qué y qué pasa si algo no cuadra. La verificación es un trámite de una sola vez que después trabaja en silencio para su protección.

2. Por qué le conviene que seamos estrictos

Una plataforma que no verifica a nadie atrae exactamente a los clientes que nadie quiere: estafadores, intermediarios de dinero robado y suplantadores de identidad. La rigurosidad del proceso de verificación es un filtro que mantiene el entorno limpio para los usuarios honestos, que son la inmensa mayoría.

Sus retiros también dependen de ese orden: cuando su identidad está verificada y su historial es coherente, las solicitudes de retiro fluyen sin revisiones repetidas. La disciplina de hoy son las retiradas sin fricción de mañana.

3. Marco normativo aplicable

Operamos con atención a las disposiciones que rigen la prevención del lavado de activos en la República Dominicana, incluida la labor de la unidad de análisis financiero del país y las orientaciones de la superintendencia de valores y del banco central como autoridad monetaria. Los estándares del grupo de acción financiera internacional sirven de referencia para los grupos de riesgo que vigilamos.

El detalle del enfoque regulatorio de la plataforma está en la página de licencias y regulación. Este documento se centra en lo operativo: su verificación y sus obligaciones.

4. Verificación de identidad: el proceso KYC

Al registrar su cuenta le pedimos sus datos básicos: nombre completo, cédula de identidad y electoral, fecha de nacimiento, correo y teléfono. Con ellos se crea el expediente y se inicia la verificación, que compara sus datos contra listas públicas y bases de documentos.

El segundo paso es documental: una foto clara de su cédula por ambos lados y una selfie con el documento o un gesto que se le indique, para confirmar que quien registra es quien dice ser. Todo se sube por el canal seguro de la plataforma, nunca por correo ni mensajería.

El tercer paso es de contexto: cómo planea usar la cuenta y cuál es el origen esperado de sus fondos. Dos preguntas cortas que nos permiten calibrar su perfil y explicarle mejor el servicio.

5. Documentos aceptados

El documento central es la cédula de identidad y electoral dominicana, vigente y en buen estado. Para el comprobante de domicilio aceptamos recibos de servicios públicos, estados de cuenta bancarios o cartas de residencia recientes, a nombre del titular, con antigüedad no mayor a tres meses.

Si su cédula está en proceso de renovación, el pasaporte dominicano vigente sirve como alternativa. Los documentos deben aparecer completos, sin recortes ni marcas de edición, con los cuatro bordes visibles en la foto. Las copias borrosas son la primera causa de demora.

6. Cómo es la revisión y cuánto tarda

La revisión la realiza el equipo de cumplimiento y toma entre uno y dos días hábiles en el caso típico. Recibirá una notificación por correo cuando la verificación quede aprobada o si falta algún dato. En horario de oficina puede preguntar el estado a su asesor o a [email protected].

Ciertas situaciones toman más tiempo: documentos que requieren contraste adicional, nombres en listas de homónimos o actividad esperada fuera del perfil declarado. En esos casos le contactaremos para aclarar; no es un rechazo, es diligencia.

7. Qué ocurre si la verificación no aprueba

La mayoría de las negativas se deben a calidad del documento: foto movida, brillo sobre la cédula, selfie sin el gesto pedido. Se puede volver a enviar la documentación corregida sin costo y sin penalidad.

Una negativa definitiva solo procede ante inconsistencias graves: datos falsos, documento alterado, suplantación o aparición en listas de sanciones. En tal caso la cuenta no se activa y los fondos remanentes, si los hubo, se devuelven por la vía de origen. Le asiste el derecho de reclamo por el canal de quejas.

8. Origen de fondos y fuente de riqueza

Para depósitos pequeños, la declaración del origen suele bastar: salario, negocio propio, pensión o ahorros. Para montos importantes o movimientos inusuales podemos pedir soporte del origen: carta de trabajo, contratos, estados de cuenta o declaración de impuestos de la DGII.

No es desconfianza personal: es la obligación de poder explicar la historia del dinero que cruza la plataforma. Un usuario con expediente completo y coherente es un usuario cuyo retiro futuro no se detiene por preguntas.

9. Monitoreo continuo de transacciones

La verificación inicial no es lo único: las transacciones se monitorean de forma permanente contra patrones de riesgo. Un cambio brusco en el tamaño o la frecuencia de las operaciones, movimientos que no corresponden al perfil declarado o vínculos con jurisdicciones de preocupación activan revisión.

El monitoreo es proporcional. El usuario normal que deposita su monto mensual y retira de vez en cuando jamás lo notará; existe para los casos que realmente importan.

10. Umbrales de reporte y retenciones

Algunas operaciones sobre ciertos umbrales generan reportes internos y, cuando la normativa lo requiere, comunicaciones a la autoridad competente. Esos umbrales no se publican porque su utilidad preventiva depende de su discreción; lo que sí publicamos son los límites visibles de su cuenta: retiro mínimo de RD$200 por solicitud y máximo diario de RD$400,000.

En casos fundados de sospecha, la normativa puede imponer retenciones o demoras mientras se aclara una operación. Actuamos dentro de esos márgenes y le informamos lo que la ley permita informar.

11. Personas políticamente expuestas

Los funcionarios públicos prominentes, sus familiares y colaboradores cercanos reciben trato reforzado de diligencia por normativa internacional. No es una prohibición: pueden abrir cuenta, con verificación adicional de fuente de riqueza y aprobación de un nivel superior de cumplimiento.

Si este es su caso, declárelo desde el principio. Declararlo no bloquea nada; ocultarlo y descubrirlo después sí complica todo.

12. Sus responsabilidades como usuario

La política es bilateral. Usted se compromete a: registrar con sus datos reales y mantenerlos actualizados; operar únicamente con fondos de su propiedad y de origen lícito; no usar la cuenta en nombre de terceros ni prestarla; y responder con veracidad cuando el equipo de cumplimiento le pregunte.

También le pedimos cuidar sus credenciales y reportar de inmediato cualquier uso no autorizado. Las medidas de seguridad de la plataforma hacen su parte; las suyas cierran el círculo.

13. Terceros que nunca aceptamos

Quisqueya Prime no abre cuentas a menores de edad, ni a personas que rehúsen completar la verificación, ni a quienes actúen como intermediarios de fondos ajenos sin licencia para ello. También rechazamos fondos provenientes de actividades ilícitas, obviamente, y de fuentes que no puedan documentarse razonablemente.

Si alguien le propone "prestarle" su cuenta verificada a cambio de una comisión, esa persona está exponiendo su nombre legal a un delito financiero. La respuesta correcta es no, y reportarlo.

14. Retención y protección de su información

Los registros de verificación y transacciones se conservan durante los plazos que exige la normativa, aún después del cierre de una cuenta. Esa retención protege a ambas partes: es la evidencia de que todo se hizo conforme a las reglas.

El acceso a su expediente está restringido al personal autorizado y la información nunca se vende. El detalle completo de tratamiento, plazos y derechos está en la política de privacidad.

15. Preguntas y canal de contacto

Si algo de esta política no le queda claro, pregunte antes de depositar: su asesor personal responde en una llamada y el equipo de cumplimiento atiende Soporte a clientes y cumplimiento por el correo [email protected], de lunes a viernes de 9:00 a 17:30. Prefiere una respuesta lenta y correcta a una suposición rápida.